A hitel mint befektetés - az idő megvásárlása

Egy személyes szemléltető példa: 2014-ben 10,5 millió forintért vásároltam az első lakásomat, a kortársaim közül elsőként. Majd’ a teljes összeg hitelből került kifizetésre. 2019-ben 24,2 millió forintért értékesítettem, miután több évig ki volt adva és én már a következő lakásomban éltem. Ha ezt a vásárlást nem teszem meg hitelből, ellenben úgy döntök, hogy összespórolom, akkor ahhoz, hogy 2019-ben ki tudjam fizetni a 24,2 millió forintos árát, 5 év alatt havonta több mint 400 000 forinttal kellett volna növelnem a megtakarításomat. Ellenben, ha a hitelt 5 évre vettem volna fel, az akkor sem generált volna még havi 200 000 forint kiadást sem. Persze, ha a spórolást választom addig a lakhatásomat is meg kell oldani valahogyan. 5 teljes évre.

Úgy hiszem, egyértelmű a haszna ennek a típusú gondolkodásnak. A cikk a hitel befektetésként való kezelését fogja bemutatni.

Jómagam főként olyan ügyfeleket segítek, akik a többedik ingatlanjukat vásárolják, befektetői szemlélettel bírnak, a pénzük optimális felhasználására törekednek, tőkeáttétes befektetésekben gondolkoznak, átlátják, ismerik a gazdasági folyamatokat. Ők a következő kérdést teszik fel: mennyit nyerek egy hitelfelvétellel? Sosem azt nézik, hogy a bank mennyit nyer az ő hitelfelvételükkel.

Az érdekli őket, hogy nekik dolgozik-e az ingatlan áremelkedése? Nekik termel profitot a beérkező bérleti díj? Meghaladja-e a befektetésen elért hozam a forrás költségeit? Milyen egyéb előnyöket élveznek ezzel a döntéssel?

Egy ingatlan vásárlásnál nagyon fontos az érzelmi vonal, én viszont a matematikai oldal fontosságát világítom meg. Szerencsére sokan felismerték, hogy vizsgálni kell olyan fontos kérdéseket mint az adóoptimalizálás (SZJA, vagyonszerzési illeték), az ingatlan jövőbeni értéke, a pénztermelő képessége. Tervezni kell a cashflowt, a vétel és eladás időpontját is.

A legtöbben úgy tekintenek a hitelre, mint az eszközre, amivel tőkeáttétet tudnak képezni. Gondoljunk bele, hogy nagyjából havi 300 000 forintért hozzá juthatunk 50 000 000 forint érték és pénz termeléséhez, amely törlesztőrészletet akár egy havi megtakarítási programként is kezelhetünk.

Az ingatlan megvásárlását ügyfeleim részére a végletekig optimalizálom. A stratégia felépítéséhez fontos lépés egy korábbi hitelfelvétellel biztosítani a fedezetet a megvásárolandó ingatlanra annak érdekében, hogy a készpénzes vevők között legyen esély egy jó alkuval megszerezni az áhított otthont.

Főként fontos az optimalizáció azon fiatal ügyfeleim körében, akikben kialakult a pénzügyileg tudatos szemlélet, és megvizsgálják, hogy csekély megtakarítással hogyan válhatnak tulajdonossá. Mivel az elmúlt 15 év történéseiből az a következtetés vonható le, hogy szinte bármekkora hitelkamat mellett érdemes volt minél korábban az ingatlanpiacra lépni, így teljesen jogosan érhet meg ez a gondolat egy pénzügyileg tudatos emberben.

Ellenben könnyen előfordulhat az is, hogy ezen fiatalok, ha nem lépnek időben, kiárazódnak az ingatlanpiacról, mert egyszerűen nem tudnak annyit takarékoskodni, amennyit a takarékoskodási idő alatt az ingatlanok ára növekedik.

Egy szimpla tranzakció: egy új ingatlanba való átköltözés során is meg kell, hogy jelenjen a tudatosság. A legtöbb ember mérlegeli azt, hogy mi a legmegfelelőbb megoldása ennek a folyamatnak mind a család nyugalma, mind a legoptimálisabb pénzügyi megvalósítás tekintetében. Fontos, hogy ebben a procedúrában ne kergessük magunkat határidő csapdába, hogy kialakítsuk a tökéletes alku pozíciónkat, hogy kizárjuk a dupla költözés szükségességét! Sajnos sokszor tapasztalom ennek ellenkezőjét: az ügyfél eladja az otthonát majd kapkodva a kiköltözési határidő nyomása alatt próbál megfelelő, gyorsan birtokba vehető új ingatlant találni. Vagy: az ügyfél lefoglal egy ingatlant, majd megpróbálja eladni a sajátját, és ahogyan közeledik a fizetési határidő egyre nagyobb pánikba esik. Egyik sem tűnik a legjobb megoldásnak.

Ezen élethelyzetek is könnyedén áthidalhatók, optimalizálhatók, kényelmessé, stresszmentessé tehetőek hitelfelvétel segítségével. Hogy megéri-e? Ki kell számolni!

Bízom benne, hogy cikkemmel sikerült az olvasóban gondolatokat ébresztenem a hitelezés eddig nem vizsgált oldalai felé. Bővebb tanácsadás céljából keressen bizalommal: